銀行カードローンの基礎知識

カードローンでは即日審査・即日融資を行っているものが多いです。生計費などのお金が足りなくなって、緊急に借りたいと言うときに便利なのです。

一度審査に受かればご利用限度額の範囲で繰り返しお金を借りることが可能ですし、住宅ローンや学資ローン、マイカーローン、リフォームローンなど違って、事業性資金以外の健全な生計費に限り使いみちが自由なのがメリットです。

カードローンはカードを使って全国の金融機関やコンビニなどの提携ATMでお金を借りるほかにも、インターネットで手続きしても口座に振り込んで貰えます。

お申し込み方法はパソコンやケータイ、スマートフォンを使ってインターネットが来店不要で大変便利です。まずはホームページのお申し込みページにアクセスし、お客さま情報や勤務先情報、他社からの借入額などを入力して送信します。

その入力された情報をもとに仮審査が行われます。仮審査はコンピュータが自動的に行っていて画面上にすぐに結果が表示されます。

その後に本審査が行われそれに通過すると契約へと進みます。

WEB契約なら最短即日融資が可能！

審査では勤務先にちゃんとご本人が勤めているかどうか確認の電話連絡も行います。会社名ではなく個人名で電話がかかってくるので勤務先の人に知られることは少ないです。

契約はWEBや来店、郵送などいくつかの方法がご用意されていることが多く、緊急なときに便利なのがWEBです。WEBなら当日中に契約が完了次第、当日中に銀行口座にお金が振り込みされます。

多くのカードローンで銀行の営業時間の関係で平日１４時までの時間的制限がありますので、緊急なときはお早目にWEBでの契約を済ますことが必要です。

来店して契約する場合はお近くの店頭窓口、または自動契約機から選びます。店頭窓口が近くに無くても自動契約機は街の様々な場所に設置してあり、地方でない限りすぐ近くにあることが多いです。

その場でカードが発行されそのカードでATMコーナーでお金を借りることが出来ます。自動契約機にもよりますが平日・土・日・祝で２１時まで受け付けしており、WEBからの契約で平日１４時を回ってしまったときでも即日融資が受けられます。

自動契約機はお申し込みから始めることも可能で審査、契約、カード発行までスムーズに進めば４０分くらいで終了します。

運転免許証など本人確認書類を忘れると自宅へ取りに戻らないといけなくなるので忘れないようにしてください。

書類の豆知識として、源泉徴収票や給与明細書など収入証明書類は50万円以下又は、他の消費者金融との借入合計が100万円以下の場合は不要であることが多いですが、審査で必要と言われた場合、提出しなければなりませんので、収入証明書類は持って行った方が良いでしょう。

モビットなどは、借入限度額が少なくても、収入証明書が必要な時があります。あくまで「原則不要」としているだけなので、審査で必要と認められた時には提出しなければならないのです。

ネット銀行で低金利で利便性というものを考えると、楽天銀行のカードローンやオリックス銀行のカードローンとなります。

意外とネット銀行が提供しているカードが使いやすくなっており、早い審査と適度な利用限度額で使いやすいです。

この2つは収入証明書を提出しなくてもいい金額がかなり高く、余計な書類を提出しなくてもカードを作ることができます。

ネット銀行は300万円以下は収入証明書は必要無し？

どちらにも共通となっているのは、限度額300万円以下は原則収入証明書が不要なことです。銀行カードローンは総量規制の対象外となっているので、100万円以上は原則収入証明書不要で借りることができます。

しかし、オリックス銀行カードローンと、楽天銀行カードローンはその金額が300万円まで上がり、カードローンの中でもトップの不要金額になっているのです。

消費者金融の場合は50万円を超える借入をする時、必ず収入証明書を提出しなければならず、突然のキャッシングの場合、用意していない人がほとんどなのです。

この点、ネット銀行は収入証明書不要の金額が非常に高くなっており、ジャパンネット銀行ネットキャッシングに関しても、300万円以下は収入証明書不要になっているのです。

文句なしのカードローンを手に入れたい時はオリックス銀行か楽天銀行、この2つの会社を選べばいいです。ちょっとだけ借りたい時はセブン銀行のカードローンも使いやすいです。

単に早く借りたいだけなら消費者金融系のカードローンを利用することになります。多少低金利で利用できるプロミスや、Web完結というサービスを展開しているモビットなどが使いやすいです。

これらのカードローンは高い金利というものに悩まされることとなりますが、即日融資を受けられる可能性があるので使う価値はあります。ただバンクイックのように銀行カードローンでも即日融資に対応してるので、近くに自動契約機があるかどうかで判断することとなります。

カードローンというのはかなり多くの会社が存在し、どれも商品に差が生まれています。どのような商品を利用すればいいのかはかなり悩みどころですが、お薦めと思われるものは当然あります。

利用する用途をしっかりと考えた上で、自分がいいと思っているカードローンを最終的に選んで欲しいです。ただ必ずしも紹介したものがいいかわかりません。

利用限度額という部分ではジャパンネット銀行が提供しているカードローンです。このカードローンは利用限度額が1000万円まで利用出来るようになっているので、かなりの金額を借りることができます。

その上1万円からの借り入れにも対応しているので、どのような用途でも利用できる万能なカードローンとなっています。ただ金利がやや高いという問題があります。

利用限度額が高ければ問題はないのですが、利用限度額が低くなってしまうとかなり借りにくいカードローンとなってしまうのです。そのため高い利用限度額を狙う前提で利用することになります。

限度額が高いのは住信SBIプレミアムカードローン！

また同様に住信SBI銀行が提供しているプレミアムローンも1000万まで借りられます。このカードローンはとにかく低金利で高い利用限度額を追及している物なので、借りた時に返済する金額が結構減らせる商品です。

しかし借りられる金額に制限が存在し、沢山借りる前提でしか利用できなくなっています。そのため利便性という部分ではちょっと劣っているかもしれません。

結論的に言えば、限度額は大きければ大きいほどこしたことはありませんが、実際にそこまで高い限度額は必要ありませんし、第一、審査で500万円以上の限度額がOKになることなど、滅多にありません。

銀行カードローンでおすすめと言えるのは、審査が早くて上限金利が低く、提携ATMが無料なところが良いでしょう。

その点に絞って言えば、オリックス銀行カードローンは最短即日審査で審査が早く、提携ATMも終日無料です！オリックス銀行以外であれば、三菱東京UFJ銀行カードローンバンクイックもおすすめと言えます。

カードローンには消費者金融系や銀行系などがありますが、金利が低くてご利用限度額が高いのが銀行系のカードローンです。

その代わりに消費者金融系より審査に厳しく時間がかかることが多いです。銀行には都市銀行や地方銀行、ネット専業銀行などの種類があり、銀行系カードローンと言ってもいろいろあります。

都市銀行やネット専業銀行は全国のお客様を対象にしており、地方銀行は地元にお住いの方や地元に勤務している方を対象にしていることが多いです。

このうち特に金利面でお得なのがネット専業銀行です。都市銀行や地方銀行と違って店舗を持たずに営業しているために店舗にかかる経費、人件費などを抑えられるのでその分だけお客様に低金利でカードローンを提供しています。

都市銀行や地方銀行、ネット専業銀行とも最近ではインターネットで来店不要でお申し込み出来るカードローンが増えてとても便利になりました。

今は銀行カードローンでも即日審査・即日融資が可能！

即日審査・即日融資を行う銀行も増えており、審査に厳しいとは言っても急な出費でお金が必要になったときにもすぐにお金を借りることが出来ます。

通常は審査終了後に契約を行い、契約が完了次第カードがご自宅へ発送され、ご利用スタートとなりますが、即日融資を行う場合はカードが自宅に届く前に銀行口座に振り込んで貰えます。

都市銀行の中には大手の消費者金融のような自動契約機を設置しているところがあり、インターネットでお申し込み後に当日中にカードを受け取りすることも可能です。後は受け取りしたカードを使って当日中にATMからお金を借りることが出来ます。

平日でも土日祝でも9:00〜21:00くらいの時間帯で営業しており、１５時以降や土日祝で銀行の窓口が閉まっている場合でもお金を借りることが出来ます。

銀行のカードローンでは銀行本体と保証会社の両方で審査を行っています。保証会社の保証が受けられる方は保証人なしでお申し込みすることが出来ます。

保証会社は消費者金融会社や信販会社、クレジット会社と言った即日審査・即日融資を行う知識や経験が豊富な会社であることが多いです。

銀行は保証会社に保証料をお支払いして審査を担当して貰っていますが、この保証料はカードローンの金利分に込まれていてお客様が保証会社の保証料を負担している形です。

もしお客様が返済を滞納すると銀行から保証会社へと債権者が移り、保証会社が銀行の代わりに一括返済を求めてきます。このことを代位弁済と言いますが一日でも遅れたら実行されるのではなく、三ヶ月ほど滞納し返済の催促を行っても応じない時です。

長引く不況のためか借金した後に返済が困難になり、その借金を返済するために借金を重ねる多重債務に陥ってしまう個人の方が多くなったことで、最近では個人の方を保護する観点から総量規制が施行されました。

この総量規制では個人の方を対象にしており、貸金業者からは年収に対して借入総額が３分の１までと言う制限が設けられました。

これは貸金業者１社だけじゃなく複数社でも年収の３分の１までです。多重債務には陥りにくくなりましたが、お金に困っても必要な分を借りられなくなると言う問題点も発生しています。

貸金業者は消費者金融会社、信販会社、クレジット会社などがあります。消費者金融のカードローン、信販のカードローン、クレジットカードのキャッシングなどは総量規制の対象です。

しかし銀行のカードローンは貸金業者ではなく、銀行が提供しているために総量規制の対象外です。年収に関わらずにお申し込みは出来ますが、銀行は貸金業者より審査に厳しい傾向があり、あまり他社からの借入額が多かったり借入件数が多い方は審査に落ちやすいです。

総量規制には例外貸付があり、これに該当している場合は年収の３分の１を超えてお金を借りることが可能となります。

総量規制例外貸付とは？

例外貸付にはおまとめローンと言った顧客に一方的に有利となる借換え、配偶者と併せて年収３分の１までの借入、個人事業主への貸付けなどがあります。消費者金融などの貸金業者が提供しているおまとめローンでも総量規制の例外貸付に該当します。

総量規制の対象になっている消費者金融でも、収入のない専業主婦が配偶者と併せて年収の３分の１までなら借入することが出来ますが、実際は配偶者の同意書や収入証明書類などが必要になるために貸付することは少ないです。

銀行では総量規制の対象外になるために配偶者の同意書や収入証明書類などが不要、専業主婦の方でも比較的低いご利用限度額に限り貸付しているカードローンが多く、専業主婦ならば消費者金融よりも銀行カードローンに申込みした方が今は借りられるのです。

そして住宅ローンや自動車ローン、不動産担保ローンと言った高額なローン商品は総量規制の除外貸付に該当します。

しかし不動産担保ローンの場合は自宅を担保に入れる場合は除外貸付に該当しません。自宅を担保に入れていると万が一返済が困難になったときは、自宅を差し押さえされて処分されてしまうリスクがあるからです。

最近になってからは総量規制の見直しが検討されていると言うニュースが流れており、今後の政策次第では規制が緩和されたり廃止されるかもしれません。